投資目標を立てる（2019年度版）｜あらツーの投資ブログ

どうも！あらツーです。

今年から資産運用を始め、トータルでプラスの利益を得られていますが、株価が高騰している現状で、なかなか相場に入ることができていません。そんな今だからこそ、地に足をつけ、自分の目標を明確化していきたいと思います。

目標設定

現在29歳ですが、以下のように本業以外で年間の所得を増やしていきたいです。

本業以外での所得目標

30歳 24万円 → 35歳 60万円 → 40歳 120万円 → 45歳 200万円

そして、45歳までにセミリタイアできればと虎視眈々と企んでます。

目標を達成するためには？

上記の目標を、配当金だけで達成するのが理想ですが、それなりの元本を用意する必要があり、直近の目標である月2万円を配当金だけで達成するには、税抜きで配当利回り4%の銘柄に投資していくと考えると、750万円の元本が必要となります。

来年の本業の収入を全部投資に回せれば達成可能ですが、それは現実的ではありません。では、もっと高配当の銘柄を選ぶという手もありますが、現在株価が高騰しているため、配当利回りが悪くなっています。

オリックス(8591)は、2019年の年初来安と年初来高で1％も配当利回りが違います。２Q決算発表ではあまりよくなかったのに、相場がイケイケムードで自社株買いの後押しもあり、年初来高を達成してます。買い増したかったのに何でやねん！って感じですね。

	株価	配当利回り
年初来高値	1821.5 (2019/11/25)	4.1%
年初来安値	1451.0 (2019/08/06)	5.1%

収入と支出について

次に、自分が毎月いくら投資に割り当てられるのか1か月の収入と支出を視覚化しました。本業の手取りを30万円としたとき、ざっくりと見積もって今の生活は下図のような支出となります。10分の1は貯金、つみたてＮＩＳＡは満額積み立てていくとしても、年間約100万円を投資に回していけそうです。

現時点でのシミュレーション

来年から毎年100万円（現資産350万円）を配当利回り4%に投資(配当金は再投資）すると、最初に立てた目標達成金額に行くまでには下記のようになります。

達成時期

33歳 24万円 → 41歳 60万円 → 51歳 120万円 → 61歳 200万円　

全然目標に近づけませんね(;’∀’)

本業以外の収入を増やし投資資金を増やす必要がありますが、今回はその話は置いておきます。

高配当の海外ＥＴＦを採用

高配当株投資での一番の恐れは減配することです。減配するリスクが少なく高配当な銘柄を探していくと、米国株に行きつきます。日本では30年以上連続で増配している企業は花王(4452)だけですが、米国だと30年以上増配している銘柄は40銘柄以上あります。ただ連続増配銘柄は配当利回りが低いという特徴もあるので、私の求めているものには合いません。また、国内の企業分析も事足らないのに、米国にまで視野を広げることは現状難しいです。

そのためリスクが低く配当利回りの大きいものとして、海外ETFの「SPYD」に投資していこうと考えています。 ETF は以前のブログにも書きましたが、上場している投資信託です。